Empréstimo ou financiamento? Entenda as diferenças.

Em nossas vidas, precisamos fazer planos e tomar decisões o tempo todo sobre os mais diversos assuntos. Inevitavelmente, boa parte desses planos e projetos demanda recursos que envolvem decisões financeiras. E quando nos deparamos com essa situação, precisamos buscar as melhores alternativas para atender nossa necessidade. Por isso, preparei um artigo com as principais diferenças entre Empréstimos e financiamentos. A intenção é auxiliar o seu processo de decisão para que tenha clareza e concretize seus planos conduzido pelos melhores caminhos disponíveis. Seguem as principais diferenças entre empréstimos e financiamentos:

1. Propósito:

   • Empréstimos: Geralmente são concedidos para diversos fins, como cobrir despesas pessoais, investir em negócios, pagar dívidas ou adquirir bens.

   • Financiamentos: São direcionados especificamente para a compra de um bem ou serviço, como um imóvel, um carro, equipamentos, entre outros.

     
     

2. Garantias:

   • Empréstimos: Podem ser concedidos com ou sem garantias, dependendo do tipo de empréstimo e da política do credor. Garantias podem incluir bens pessoais, como imóveis ou veículos, ou garantias pessoais, como um fiador.

   • Financiamentos: Normalmente exigem que o bem adquirido seja utilizado como garantia. Se o mutuário deixar de pagar, o credor tem o direito de recuperar o bem. Isso ocorre, geralmente, por meio da alienação fiduciária.

3. Prazo de Pagamento:

   • Empréstimos: Podem ter prazos variados de pagamento, dependendo do tipo de empréstimo e do acordo entre o mutuário e o credor.

   • Financiamentos: O prazo de pagamento geralmente é estabelecido no momento da contratação do financiamento e está diretamente relacionado ao valor financiado e à capacidade de pagamento do mutuário. Geralmente, tem uma relação com a vida útil do bem e por isso permitem prazos mais longos. Veículos, via de regra no mercado brasileiro, possuem prazo de concessão de até 5 anos para pagamento e o veículo pode ter até 10 anos de fabricação somado o prazo de pagamento. Por exemplo, um veículo fabricado em 2018 (estamos em 2024) já tem 6 anos desde a fabricação, pode ser dado em garantia por uma operação com prazo de até 4 anos (6 + 4 = 10). Imóveis, por sua ver, possuem prazos de financiamento longos; o comum no brasil são prazos de até 35 anos.
     

4. Taxas de Juros:

   • Empréstimos: As taxas de juros podem ser fixas ou variáveis, dependendo do tipo de empréstimo e das condições de mercado. Geralmente, são mais flexíveis em comparação com os financiamentos. Em regra geral, as taxas de juros podem ser maiores ou menores que as de um financiamento e precisam ser analisados em cada caso. A taxa de juros a ser aplicada pela instituição leva em conta os chamados C's do Crédito (Caráter (Histórico), Capacidade (Renda), Capital (Patrimônio), Colateral (Garantias) e Condições. Esses parâmetros variam para cada tomador ou grupo de tomadores.

   • Financiamentos: As taxas de juros podem ser fixas ou variáveis, mas são muitas vezes específicas para o tipo de bem ou serviço sendo financiado e podem ser mais competitivas em comparação com os empréstimos gerais. Isso ocorre por se tratar de linhas de crédito em que há a concessão de garantias. Mas, nem sempre as linhas de financiamento terão taxas inferiores a dos empréstimos.

5. Flexibilidade de Uso:

   • Empréstimos: Os recursos obtidos podem ser utilizados conforme a necessidade do mutuário, sem restrições específicas.

   • Financiamentos: Os recursos são destinados exclusivamente à compra do bem ou serviço especificado no contrato.

Em resumo, o primeiro passo é realizar seu planejamento financeiro de curto, médio e longo prazo. Em seguida, ver se há necessidade da tomada de crédito. Buscar as opções e compreender como elas podem te ajudar. Por fim, realizar a contratação e sempre acompanhar a evolução do seu contrato.